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아무도 알려주지 않은 금융이야기

저금리, 세금폭탄을 이기는 투자 노하우
작성자 | 관리자 | 조회 27743

▶ 지금, 금융은 위기다.

금융 시장이 총체적 난국이라고 해도 과언이 아닐 정도로 위기에 놓여 있습니다.
월급을 받아 노후나 목적자금으로 투자를 하고 있는 일반 투자자들은
이러한 금융 위기 상황에서 투자처를 찾지 못하고, 투자처를 찾았다고 해도 만족스럽지
못한 수익률을 보면서 방황하고 있습니다.

저금리가 장기화 되고 있습니다. 가장 많은 투자자들이 선호하는, 안전하면서도
수익을 낼 수 있는 은행권의 상품들이 저금리 기조에 힘을 내지 못하고 있습니다.
투자 위험 감수를 꺼리는 안전성향의 투자자들이 별다른 수익을 얻을 수 있는 원천이
없는 것입니다. 금리는 복리, 장기 투자 입장에서 봤을 때 미래 금융 수익에
큰 영향을 미치기 때문에 저금리가 투자에 미치는 악영향은 막대하다고 볼 수 있습니다.

또한 한 편에서는 세금이 투자자들을 압박하고 있습니다.
금융 투자에 지원되던 각종 세금 혜택들이 축소되거나 사라졌습니다.
현재 남은 세금 혜택 상품들도 몇 년 이내에 혜택이 폐지 될 것이라는 전망이 나오고 있을 정도입니다.
투자 수익을 올리는 방법 중 하나인, 세금 지출을 줄이는 통로도 좁아지고 있어서
투자자들의 수익률은 더욱 악화 될 것으로 보입니다.


▶ 금융 위기를 넘는 방법.

그렇다면 저금리와 세금 부담이라는 두 가지 금융 위기를 이기는 방법은 무엇이 있을까요.
가장 안정적으로 수익을 내면서도 자산을 보호할 수 있는
중위험-중수익 상품을 적극적으로 활용해 금융 위기를 이겨야 합니다.

현재 자산 시장의 최고 이슈는 중위험-중수익 상품이라고 해도 과언이 아닙니다.
고수익을 낼 수 있는 투자 방법 중 하나로 인식되었던
펀드 조차도 중위험-중수익 상품들을 많이 출시하고 있고, 투자자들 역시 이러한 상품에
투자를 늘리고 있는 추세입니다.
예금에 예치하기에는 수익률이 걱정이고, 그렇지만 불안한 경기 기조를 봤을 때
주식이나 고위험 펀드에 투자하기에는 원금 손실이 우려되기 때문에,
이 둘 모두를 커버 할 수 있는 중위험-중수익 상품으로 투자자들의 자금이 모이는 것입니다.


▶ 금융위기 이기는 중위험-중수익 상품.

금융위기를 이기는 중위험-중수익 상품들 중에서도 대표적으로 인기를 끌고 있는 몇 가지
상품들이 있습니다.

먼저, 인컴펀드입니다. 이름에서도 알 수 있듯이 인컴 펀드는 채권이자 수익이나 주식 수익 등에
투자하는 펀드이기 때문에 꾸준하고 안정적으로 수익을 낼 수 있는 펀드입니다.
투자 지역을 분산시키면 위험을 관리하는 분산투자의 효과도 낼 수 있고
증시가 하락해도 채권이자나 배당으로 손실을 만회 할 수 있기 때문에
저금리 시대에 적당한 수익률을 낼 수 있는 중위험-중수익 상품으로 투자자들의
자금을 모으고 있습니다.

다음으로는 물가연동국채가 있습니다. 국가에서 발행하는 국채라는 점에서
위험을 관리할 수 있다는 장점과 함께, 물가 상승에 따라 원금과 이자가 상승하기 때문에
인플레이션 헤지 기능이 있어 수익률도 기대해 볼 만한 상품입니다.
원금 상승 분에 대해서는 비과세 혜택을 받을 수 있어서 세금 부담이 커진 요즘 상황에서
수익률을 더 높일 수 있는 금융 상품으로 인기를 얻고 있습니다.

이렇게 금융 시장이 위기를 맞고 있다고 해도 이를 적절히 이길 수 있는 투자 노하우가 있습니다.
이러한 노하우와 전략들을 잘 활용해 위기를 넘기 위해서는
전문가들과 교류하며 정보를 활용할 수 있어야 합니다.
하지만 일반인들이 금융 전문가들과 교류하기란 쉬운 일이 아닙니다.
때문에 요즘 활발하게 제공되고 있는, 인터넷을 통한 무료 재무 설계 상담을 활용하는 것이 좋습니다.
전문가의 재무 설계를 무료로 받아 볼 수 있다는 점에서 투자 전략을 세우는 데에
큰 도움이 되는 방법입니다.
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