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아무도 알려주지 않은 금융이야기

변액연금보험으로 장기 투자자들 고민 끝.
작성자 | 관리자 | 조회 13066
지금 투자자들은 투자처를 찾고 있지 못해 혼란을 겪고 있다.

계속되는 부동산 경기 침체로 부동산 자산을 중심으로 한 전통적인 투자 방식이 더 이상
유용한 투자처가 아닌 상황이 발생하고 있어 투자자 들은 많은 혼란을 겪고 있는 실정이다.
그 외에 은행의 예, 적금은 경기 부양을 위한 금리 인하로 인해 물가 상승률을 감안하면
실질적으로 손해를 보는 경우가 있기 때문에 은행에 투자 자금을 맡기기에도 여의치가
않고 있다.

전통적인 두 가지 투자처인 은행 예, 적금과 부동산투자가 어려워짐에 따라 투자자들은
전통적인 투자 방식이 아닌 다른 투자처로 눈을 돌리고 있다.

그중 눈에 띄는 투자처는 변액연금보험이다.
변액연금보험은 주식, 채권 등에 투자, 운용하는 금융상품으로 투자 실적에 따라 연금액수에
차이가 발생하는 장기 투자 상품으로 은행의 입출금기능, 투신의 투자기능, 보험의 보장기능
을 하나의 상품으로 제공함으로써, 1석3조의 효과를 누릴 수 있는 실적 배당형 금융상품이다.

변액연금보험이 소비자들에게 제3의 투자처로 거론되고 있는 이유는 안전성과 수익성을
골고루 갖추었기 때문인 것으로 분석된다. 변액연금보험은 많은 소비자들이 알고 있는
것처럼 원금보장형 장기 투자 상품이다. 기존 주식에 투자되는 펀드나, 변액유니버셜보험은
원금보장을 대부분을 해주지 않기 때문에 2008년도 같이 주가가 많이 하락하는 상황에서
투자자들은 마음을 졸이고 자신의 자산이 줄어드는 것을 지켜보아야 했다. 그 가장 큰 이유는
원금손실을 걱정하기 때문이었다.

하지만 변액연금보험은 납입한 원금은 보장해 주기 때문에 변액연금보험에 투자한 소비자들
은 훨씬 더 편한 마음으로 시장을 바라볼 수 있었다. 왜냐하면 주가가 낮아지는 만큼 주식을
더 저렴한 가격에 쇼핑하는 효과를 볼 수 있어 장기적으로 볼 때 소비자들에게 더 유리하기
때문이다.

변액연금보험의 다른 장점으로는 높은 기대 수익률이다. 투자자들은 최소 물가 상승률
이상의 투자 수익률을 기대하고 투자 한다. 투자를 함에 있어서 물가 상승률 이상의 투자
수익을 내지 못한다면 결과적으로 손해를 보는 장사를 하게 되는 셈이기 때문이다.
변액연금보험을 2010년 8월을 기준으로 과거 10년간 투자 한다고 가정하였을 때(매월
KOSPI 종가 기준) 년 평균 수익률은 8%에 달한다. 이는 사회 초년병인 신입사원이
월 30만원씩 20년간 투자 하였을 때 20년 후에 1억5000만 원 정도의 목돈을 가질 수
있는 수익률이다.

이렇게 안전성과 수익성을 동시에 가지고 있는 변액연금보험 중 은퇴를 10~20년을
남겨두고 있는 40대 초반의 소비자들에게 인기를 끌고 있는 상품은 스텝업형 상품이다.
스텝업형 상품은 수익률이 일정 수준을 달성하면 그 후 수익률이 떨어져도 일정수준을
기준으로 연금액을 산정하기 때문에 일반적인 변액연금보험보다 더 안정성을 강조한
상품이다. 20대 후반이나 30대 같은 경우 주가가 하락 하였을 때 다시 오르기 까지 시간을
두고 기다릴 수 있는 시간적 여유가 있기 때문에 일반 스탠다드한 상품이 인기를 끌고 있지만
은퇴를 목전에 두고 있는 40대 같은 경우 아무래도 시간적 여유가 별로 없기 때문에 스텝업형
을 많이 찾고 있는 이유이다.

우리나라의 인구구조는 급박하게 변하고 있다. 우리나라 출산률은 OECD 최저 수준으로
지금 30대가 노인이 되는 40년 후에는 65세 인구이상 인구비율이 2010년도 11%에서
2050년 38.2%로 27.2% 증가하게 된다. 노인 인구가 많아짐에 따라 그만큼 노인문제
역시도 늘어날 것으로 예상되는 만큼 자신의 은퇴 이후는 다른 사람의 손이 아닌 자신이
준비 하는 것이 요즘 세대들의 시대 흐름이다.
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